【內幕驚心】

信用卡詐騙背后有條“鏈”

銀行“內鬼”放大金融風險

荊門這起銀行卡透支大案，引起了省公安廳及人行武漢分行領導的高度重視，一同前往荊門指導破案。2009年9月，公安部經偵局將案件列為督辦案件。

74張信用卡到底是如何辦理的？又怎么刷出了312萬元的現金呢？這一天價透支款為何在一年多后才被銀行發現？警方指出：這起信用卡詐騙案背后有條“鏈”，放卡、“養卡”等多個環節共同“幫”陳某成功詐騙，放大了金融風險。

74張信用卡中，除以陳某自己及近親屬名義辦理的幾張信用卡外，其他均以四個公司員工名義辦理。在信用卡申辦資料中，除申請人身份證復印件屬實外，其余資料包括申請表中個人聯系電話、本人親筆簽名、以公司名義出具的員工職務與年收入證明等等，全是陳某偽造。這樣的資料能申請過關，一方面因銀行員工失察，另一方面根本就是陳某通過銀行內部人士的關系“打招呼”辦成的。

74張信用卡的對應額度之所以能達到300余萬元，皆因事發行銀行卡部員工楊某幫陳某調高了每張卡的額度（從1萬快速調高至2萬、再到4萬直至5萬或6萬元的最高額度），目前，楊某已被另案處理。

此外，之所以受害銀行一年多才發現巨款被透支，則是養卡人龔某和劉某的“功勞”，他們在提取1%左右的費用后，借助不同信用卡還款期不同，依靠在最后免息還款期限前還款隨即通過POS機將還款資金刷走的“循環養卡”行為，維持了每張卡的“信用”，直到案發。

【贓款去向】

三分之二用于還欠債

曾一擲百萬買“六合彩”

74張信用卡資金往來復雜。辦案民警不辭辛苦，調取了涉案信用卡每月的客戶對賬單，對信用卡透支資金逐筆進行統計分析。

分析顯示：犯罪嫌疑人陳某所詐騙的312萬余元資金，只有近3萬元是其日常購物、汽車加油、公司交稅、家庭買電器等真實消費的正常刷卡透支，其余300余萬元均是通過虛假交易在POS機上刷卡套取現金。

而上述透支詐騙的巨款，陳某主要用來歸還此前高息借款的本息。此外，為了博翻身，陳某還將近百萬元資金用于購買地下“六合彩”（包括償還過去購買地下“六合彩”的虧損資金），結果自然是“竹籃打水一場空”。而在調查陳某信用卡詐騙案過程中，偵破專班跨省追擊，抓獲販賣“六合彩”的上線分子，帶破數起案件，追繳了百萬余元的贓款。

目前，犯罪嫌疑人陳某已被警方依法移送起訴。

【案件警示】

原本一個電話即可戳穿

銀行亟需堵住發卡“漏洞”

荊門信用卡詐騙大案背后，有很多值得汲取的教訓。警方就此向市民和相關金融機構提出防范建議。

對于市民而言，一定注意保護身份證信息，不要隨意將身份證借給他人使用。

對銀行方面，要加強責任意識。犯罪嫌疑人陳某使用虛假資料辦卡，接辦業務的銀行員工只需打一個電話即可戳穿，陳某也就不會得逞。在拓展業務方面，一些銀行一味尋求多發卡，規定信用卡發卡營銷任務并按發卡數量進行獎勵，在助漲了銀行員工降低發卡門檻心理的同時，也放大了自己的資金風險。

此外，銀聯部門，也要嚴格POS機審批發放。對申辦者營業執照真實性、結算資金賬戶、經營范圍等方面審批嚴格把關，進一步完善對有多次套現養卡嫌疑的商戶納入黑名單直至收回POS機的制度，有效規范POS機的支付結算行為。

鏈接

我省嚴打“銀行卡詐騙犯罪”

持卡人注意七大事項

記者沈度 通訊員荊針報道：按照公安部統一部署，我省在今年1月至10月，將嚴厲打擊和懲治銀行卡犯罪，開展打擊銀行卡犯罪專項行動。警方提醒持卡人：提高防范意識，謹防銀行卡詐騙犯罪。

1.保護自己的銀行卡信息，設置相對復雜的密碼，妥善保管身份證復印件，不輕易向他人透露個人信息資料。

2.虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式進行POS機刷卡套現是違法犯罪行為，持卡人不僅不能參與，而且發現非法中介或套現商戶，要積極撥打發卡銀行的電話或銀聯客服熱線95516投訴，也可直接向公安機關舉報。

3.在使用ATM等銀行卡自助終端時要留意周圍是否有可疑的人，機器上是否有可疑裝置，不要輕信他人，不要撥打機具旁粘貼的電話號碼，不要隨意丟棄打印單據。

4.刷卡消費時卡不離眼。在公眾場合刷卡輸密碼時，可用一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺密碼。

5.提防短信、電話詐騙，切勿貪小便宜，因小失大。如有疑問，及時向客服中心或權威部門咨詢。

6.使用網上銀行或網上支付時，不要使用不明鏈接或電子郵件提供的銀行網站，盡量不要在網吧等公共上網場所操作網上銀行，注意保護網銀密碼。

7.一旦發現受到侵害，要及時致電發卡銀行客服熱線或直接向銀行柜面報告，監控銀行卡交易或凍結，并及時向警方報案。

來源：楚天金報（記者 沈度 通訊員 荊針） 編輯：寧波 馮媛