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只要客戶與銀行簽訂儲蓄貸款合同，按月存款，當存款總額達到合同金額一半時，就可向銀行申請和存款金額相當的低息購房貸款。昨日，國內首家專業住房儲蓄銀行中德住房儲蓄銀行重慶分行開門迎客，并在渝推出“先存后貸”房貸模式，最低利率僅為3.3%，相當于基準利率的4.7折。

貸款利率

相當于基準利率的4.7折

記者昨日從市銀監局了解到，中德住房儲蓄銀行成立于2004年，總部在天津，由中國建設銀行和德國施威比豪爾住房儲蓄銀行共同出資建立，是國內唯一一家專業住房信貸銀行。重慶分行是其首家異地分支機構。

中德住房儲蓄銀行住房儲蓄事業部總經理張雷告訴記者，該行將在重慶推“先存后貸”業務模式，市民可以最低3.3%的固定貸款利率貸款購房。據了解，目前居民可以取得用于購房的貸款有兩種：個人住房公積金貸款和個人住房按揭貸款。目前五年期以上按揭貸款基準利率為7.05%，公積金貸款利率為4.9%，3.3%的貸款利率相當于在按揭貸款基準利率的基礎上打了4.7折。

“先存后貸”模式下的首付比例是多少?張雷告訴記者，最高額度可申請總房價的70%，即市民需首付三成，剩下的七成申請貸款。

購買二套房能貸款嗎?記者了解到，只要是參與了住房儲蓄的人，都可以申請貸款，對一套房還是二套房沒有限制。但該行會按照國家相關調控政策的規定，對二套房貸利率實行上浮。

貸款門檻

需先存滿貸款額的一半

據了解，中德銀行僅向本行儲戶發放個人購房貸款。客戶與中德銀行簽訂住房儲蓄合同，按月存款，合同金額為貸款額的2倍，存款總額達到合同金額一半時，就可向銀行申請購房貸款。也就是說，如果市民要申請60萬元房貸，必須先在該行存入30萬元才能申請貸款，而存款年利率在1.5%左右。

張雷提醒說，市民若需要辦理“先存后貸”，需先對未來買房的地段、戶型、面積有一定規劃。

受益群體

想買房已買房的都有好處

張雷分析說，這種新的房貸模式主要利好四類群體。

一是遠期有購房需求的客戶，可以通過前期計劃性儲蓄來獲得后期固定低息的住房貸款，實現存款增值、貸款省息的目的。

二是即期買房客戶，使用按揭貸款可滿足現在的購房貸款需求，同時簽訂住房儲蓄合同并開始專項住房儲蓄計劃，將來使用固定低息住房儲蓄貸款進行置換，可減少利息支出。

三是已辦理房貸需要置換的客戶，簽訂住房儲蓄合同可以規避利率波動風險，減輕還款壓力。

四是學生購房族，住房儲蓄可幫助父母為子女提前進行購房規劃，通過規律儲蓄或一次性儲蓄為孩子存下一筆專款專用的購房資金，并獲得固定低息的住房儲蓄貸款。

算賬

貸款30萬 可省利息5.9萬

昨日，中德住房儲蓄銀行住房儲蓄事業部總經理張雷為記者算了一筆賬。

比如，剛剛工作的小王打算幾年后買房，現在簽訂一份60萬元的住房儲蓄合同，將父母為他積攢的25萬元購房款存入合同中，并在未來每個月存入2000元，存款期為2年零1個月。2年多后，當小王看中一套總金額60萬元的房子時，他的住房儲蓄合同已經可以使用了，他可以取出合同中的本金支付首付款，同時還能獲得30萬元住房儲蓄貸款，并享受3.3%的固定利率。假設小王選擇9年的還款期，每月則需還款3216元，一共僅需支付利息約4.7萬元。

如果小王直接辦理30萬元個人住房按揭貸款，按現行個人住房按揭貸款年利率7.05%計算，貸款9年需支付利息約10.6萬元，比選擇住房儲蓄貸款多支出利息約5.9萬元。

市場影響

這種低利率的房貸模式登陸重慶后，將對整個房貸市場造成怎樣的影響?

一大型國有商業銀行個貸部經理認為，要在住房儲蓄銀行貸款，需先存入貸款額度一半以上的存款，一般來說需要3年左右，這會使申請房貸的時間長達數年，很難滿足普通市民購房急需辦理房貸的需求，難以形成規模效應。

另一家國有銀行個金部經理坦言，該行僅向本行儲戶發放個人購房貸款，同時仍需貸款人存入較高比例的現金，這道門檻相當于將買房人的首付比例提高到四成或五成，比一般商業銀行的門檻高出一截，操作起來有隱型門檻，能夠網羅的客戶面積有限，對整個房貸市場不會造成大的沖擊。

來源：重慶商報 編輯：于姝楠