發(fā)卡后，銀行應(yīng)實(shí)時(shí)跟蹤客戶的支付行為，對(duì)客戶進(jìn)行深度分析，識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶，及時(shí)調(diào)整授信額度，必要時(shí)可以根據(jù)信用卡領(lǐng)用合約及時(shí)止付。

此外，法院建議銀行應(yīng)加強(qiáng)催收外包監(jiān)管。目前，不少銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)約資本，會(huì)選擇催收外包，但是不少持卡人反映，催收公司電話催收過于頻繁，有的話務(wù)員態(tài)度惡劣，動(dòng)不動(dòng)以“假如不還款，就報(bào)警抓人”來威脅恐嚇，造成持卡人情緒激動(dòng)，“有些持卡人就是因?yàn)榇呤针娫拺B(tài)度蠻橫，才賭氣不還錢。”法官建議銀行應(yīng)實(shí)施催收行業(yè)準(zhǔn)入制度，要求催收公司接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查和評(píng)價(jià)，避免催收公司激化銀行和持卡人的矛盾。

追問

問題一：滯納金該不該有上限？

根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第22條的規(guī)定，發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡持卡人未償還最低還款額的行為，應(yīng)當(dāng)按最低還款額未還部分的5%收取滯納金。但對(duì)屢屢出現(xiàn)的天價(jià)滯納金，有沒有上限限制呢？記者詢問了華夏銀行（600015）、民生銀行（600016）、工商銀行（601398）、建設(shè)銀行（601939）等多家銀行，除了工商銀行表示滯納金上限為500元外，其他銀行均表示滯納金按最低還款額未還部分的5%收取，無上限。

對(duì)此，北京市盈科律師事務(wù)所劉銘律師認(rèn)為，滯納金屬于違約金的一種，按照法律規(guī)定，違約金不能明顯超過損失部分，否則，法院可以根據(jù)公平原則和誠實(shí)信用原則予以衡量，作出裁決。劉律師提出，公安部對(duì)交通罰款滯納金做出規(guī)定不得超出罰款數(shù)額。“這一規(guī)定值得銀行借鑒，設(shè)定合理的滯納金上限，既可以適當(dāng)懲罰拖欠人，又能維護(hù)銀行利益。”劉律師認(rèn)為，銀行若追求天價(jià)滯納金，只會(huì)導(dǎo)致更多人欠錢不還，形成嚴(yán)重的社會(huì)問題。

問題二：案件井噴，錯(cuò)在誰？

近兩年，信用卡案件激增，而自2009年底司法解釋規(guī)定惡意透支信用卡入刑后，因透支引發(fā)的刑事案件也大增。案件井噴，錯(cuò)在誰？對(duì)此，劉銘指出，糾紛增多甚至出現(xiàn)大量犯罪情況時(shí)，一定是管理部門發(fā)生問題，如果只處理個(gè)人，于事無補(bǔ)。他建議，銀監(jiān)會(huì)等管理部門，應(yīng)該通過行政手段，規(guī)范銀行信用卡業(yè)務(wù)。“在國外，信用卡的客戶群是高收入群體；但在我國基本上誰都能在街上辦張信用卡。”劉律師說，濫發(fā)信用卡，帶來的是銀行難以收錢的風(fēng)險(xiǎn)，損害的是銀行信用，“銀行沒有了信用，還怎么發(fā)行信用卡？”（高健）

來源：北京日?qǐng)?bào) 編輯：張少虎