臨近年末,部分銀行房貸利率上浮的消息引起了社會的廣泛關(guān)注。記者采訪了解到,房貸利率變化是各銀行根據(jù)自身情況調(diào)整的營銷策略,與貨幣政策無關(guān)。作為房地產(chǎn)調(diào)控的重要手段,未來差別化的住房貸款還會持續(xù)發(fā)揮重要作用。

部分銀行年末收緊房貸

臨近年末,部分銀行屢屢傳出收緊放貸的消息,引發(fā)了人們的注意。

在天津,盡管大部分銀行仍執(zhí)行8.5折的基準(zhǔn)利率優(yōu)惠,但一些銀行已經(jīng)收緊了房貸。建設(shè)銀行天津分行工作人員告訴記者,近來住房貸款利率有所上浮,從基準(zhǔn)利率8.5折漲到9折,再到現(xiàn)在的依照基準(zhǔn)利率房貸。有時銀行會根據(jù)貸款人的具體情況,還會上浮一定的比例。

中國郵政儲蓄銀行廈門分行的信貸工作人員也透露,現(xiàn)在銀行放貸已經(jīng)取消了基準(zhǔn)利率折扣,但是如果貸款人接受年后房款的話,則可以申請到相關(guān)的利率優(yōu)惠。房產(chǎn)中介“我愛我家”天津馨名園店的置業(yè)顧問表示,最近有的銀行密集調(diào)整住房貸款利率,年末房貸收緊趨勢明顯。

記者了解,建設(shè)銀行北京分行將首套房貸款利率上調(diào)到基準(zhǔn)利率的1.05倍,若要盡快放款申請貸款人則需主動上浮利率到基準(zhǔn)利率的1.1倍,14個城市開始上調(diào)首套房貸款利率,包括廣州、深圳、上海、武漢等,引起了人們的關(guān)注。

“我愛我家”產(chǎn)權(quán)服務(wù)中心經(jīng)理史靜華介紹,按照往年慣例,臨近年末銀行信貸額度較為緊張,銀行在貸款審批環(huán)節(jié)上將更為嚴(yán)格,包括審批難度有所增大、審批周期有所延長,甚至部分銀行會提高首套房貸利率。

“房貸利率的變化也就意味著貸款購房者還款金額的變化,因此緊密牽動著購房者的神經(jīng)。”搜房網(wǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)控中心黃娜說。

在天津一家公司工作的李忠近兩個月以來一直在各個樓盤看房。李忠注意到了近來關(guān)于房貸利率變化的消息,他表示如果能夠申請到有折扣的房貸則會在年前盡量出手,如果申請不到“那只能等明年看情況再說了”。

房貸變化源自銀行自身狀況

事實上,商業(yè)銀行在年末是否收緊房貸,與銀行自身的經(jīng)營狀況密不可分。

建設(shè)銀行95533客服人員告訴記者,對于首套住房貸款利率,建行總行方面只是提供基準(zhǔn)利率限制,在此基礎(chǔ)上打折或者增加則由各地分行控制。光大銀行鄭州分行一位工作人員告訴記者。年末銀行會根據(jù)自身的存貸比狀況、貸款發(fā)放程度等情況,在政策允許范圍內(nèi)相應(yīng)調(diào)整房貸利率。

近期天津一些銀行房貸利率的變化印證了這種說法。建設(shè)銀行天津河?xùn)|支行的工作人員王先生告訴記者,現(xiàn)在建行的住房貸款任務(wù)已經(jīng)完成,沒有貸款指標(biāo),因此把房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率,減緩貸款的發(fā)放。

與之相對應(yīng),中國銀行天津分行則在最近把貸款利率下浮到基準(zhǔn)利率的8.5折。紅橋支行的楊先生告訴記者,由于前期中國銀行房貸一直執(zhí)行基準(zhǔn)利率,所以申請貸款的人較少,目前房貸額度仍有富余。臨近年末,為了增加房貸投放銀行調(diào)低了利率,貸款人只要符合審核條件,一般都能拿到8.5折的貸款。

購房顧問網(wǎng)主編、著名樓市觀察人士蘇步超表示,在允許范圍內(nèi),銀行根據(jù)自身經(jīng)營狀況調(diào)整房貸利率是正常的。這更多的是一種營銷策略,與貨幣政策無關(guān)。事實上監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行在央行的基準(zhǔn)利率和首套商品普通住宅貸款優(yōu)惠利率的下限之間,根據(jù)貸款者的財務(wù)狀況權(quán)衡定價。

但不可否認,房貸利率上調(diào)對購房者影響比較大。黃娜算了一筆賬,以等額本息貸款100萬,20年還清為例,以目前5年以上貸款年利率為6.55%計算。如果調(diào)整到1.05倍利率,月供就由8.5折利率時的6917.05元增加到7679.63元。如果再浮動到基準(zhǔn)利率的1.1倍,月供會比8.5折利率時增加959.46元。

住房調(diào)控下堅持差別化房貸

房地產(chǎn)調(diào)控以來,差別化的住房信貸政策對于保障剛性需求、打壓投資投機型需求發(fā)揮了巨大的作用。受訪專家表示,在住房調(diào)控不放松的背景下,差別化的房貸還應(yīng)該堅持,年末收緊首套房貸的現(xiàn)象不應(yīng)該擴大。

蘇步超表示,差別化房貸是國家房地產(chǎn)調(diào)控的重要手段之一,在保證購房者合理住房需求,打壓投資投機方面發(fā)揮了重大的作用。蘇步超說,差別化信貸的執(zhí)行,使投資、投機性需求難以利用金融杠桿,未來全面落實差別化房貸的政策不會放松,剛性需求在貸款上應(yīng)該會有更多的優(yōu)惠。

黃娜則強調(diào),調(diào)控下剛性需求還是樓市的支撐點。利率上升有可能增加樓市觀望情緒,從而限制合理住房需求的釋放。銀行應(yīng)該在經(jīng)營業(yè)績和社會責(zé)任之間尋找平衡,更加支持國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策。

對于近期需要貸款的購房者,史靜華建議,在簽約前對個人貸款資質(zhì)確認和業(yè)主交房時間都需要更為謹慎。需要確保個人貸款資質(zhì)是否符合銀行要求,此外,在貸款審批時間方面也需要多加確認,從而與業(yè)主在交房時間上進行協(xié)調(diào),以免在審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題而影響購房,帶來不必要的糾紛。