經(jīng)歷了前兩年的瘋狂擴(kuò)軍，信用卡一哄而上的局面隨著監(jiān)管層年初的一紙新規(guī)而面臨終結(jié)。2011年，銀監(jiān)會(huì)開始實(shí)施《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，要求銀行將未使用的信用卡授信額度按50%的系數(shù)計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這是在控制信用卡盲目的過(guò)快增長(zhǎng)，防范風(fēng)險(xiǎn)。在人民銀行近日發(fā)布的《2011年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》中顯示，2011年第一季度，信用卡發(fā)卡同比增速放緩。

“信用卡發(fā)卡量在今年的一季度出現(xiàn)了放緩，監(jiān)管層出臺(tái)的新規(guī)確實(shí)是起到了一定的作用。但是導(dǎo)致放緩的因素還包括銀行業(yè)不良貸款率的上升、信貸額度受限等。”東方證券銀行業(yè)分析師金麟在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。

信用卡發(fā)卡量

七年增77倍

《2011年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》中顯示，今年第一季度，信用卡累計(jì)發(fā)卡量為2.42億張，較2010年第四季度末增長(zhǎng)5.5%，同比增長(zhǎng)25.7%，增速較上年同期下降2.4個(gè)百分點(diǎn)。信用卡累計(jì)發(fā)卡量占比小幅下降。

第一季度，信用卡逾期半年未償信貸總額82.07億元，較2010年第四季度增加5.18億元，增長(zhǎng)6.7%；信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的1.7%，占比與2010年第四季度持平。第一季度，國(guó)有商業(yè)銀行信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的1.1%，占比與2010年第四季度持平；股份制商業(yè)銀行信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的2.7%，較2010年第四季度上升0.1個(gè)百分點(diǎn)。

而根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(2010)》，截至2010年底，國(guó)內(nèi)信用卡發(fā)卡量達(dá)到2.3億張，比2010年年初增長(zhǎng)23.96%，信用卡消費(fèi)額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中占比達(dá)到32%。

2003年被成為中國(guó)的信用卡元年。有統(tǒng)計(jì)顯示，2003年，全國(guó)信用卡發(fā)卡量?jī)H有300萬(wàn)張。2010年，信用卡發(fā)卡量達(dá)到2.3億張，相當(dāng)于2003年的77倍。

監(jiān)管新規(guī)促信用卡剎車

2011年初，銀監(jiān)會(huì)開始實(shí)施《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，要求銀行將未使用的信用卡授信額度按50%的系數(shù)計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

在新規(guī)的刺激下，為了減少資本消耗，2011年首季信用卡業(yè)務(wù)出現(xiàn)收縮。《2011年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至第一季度末，信用卡授信總額2.09萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)41.4%，較2010年第四季度增加914.82億元，增長(zhǎng)4.6%；而據(jù)悉，2010年第一季度，信用卡授信總額1.48萬(wàn)億元，較2009年第四季度增加1160億元，增長(zhǎng)8.5%。相比較，今年一季度，信用卡新增授信額、增長(zhǎng)速度均出現(xiàn)大幅度下滑。

“監(jiān)管新規(guī)出臺(tái)的背后，是監(jiān)管層防控商業(yè)銀行因過(guò)快發(fā)行大量信用卡而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。”金鱗說(shuō)。

有分析稱，以2010年底計(jì)，有披露數(shù)據(jù)的建行授信額度達(dá)2274.78億元，信用卡貸款余額554.40億元，僅占授信額度總量的24%；工商銀行授信額度2440.29億元，信用卡貸款余額915.61億元，占比38%；信用卡未使用額度按照50%權(quán)重計(jì)算，建行、工行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分別增加860億元、762億元，帶來(lái)相應(yīng)資本金壓卡力。