“我們現(xiàn)在仍然采用老條款，新條款不知道什么時候出來。”一家保險公司車險部負(fù)責(zé)人如是說。

在“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等霸王條款備受車主詬病的時候，上個月，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，劍指車險頑疾，然而新規(guī)發(fā)布一月后，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前市面上保險公司仍然采用老條款，對于車主熱盼的新條款何時出臺還沒有準(zhǔn)備，此外，目前雖然“無責(zé)不賠”早已叫停，但仍有保險公司“頂風(fēng)作案”，而“高保低賠”也活躍于車險舞臺。

車主

“高保低賠”等仍稱霸

昆明市民汪先生買的是一輛二手車，由于他妻子是“新手上路”，因此也計劃購買全險，然而咨詢了保險公司之后，得到的答復(fù)是，即使是二手車，也要按新車的購車價進(jìn)行投保，“保險公司的工作人員告訴我，如果全損或者盜搶，是不可能按照新車價賠付的，只能按照折舊后的價值賠付，這是要杜絕會有人鉆空子騙保。”汪先生氣憤地表示，既然按折舊價格賠付，為什么不能按折舊后的價值投保呢？

“我為什么要為‘高保低賠’、‘無責(zé)不賠’埋單呢？”車主戴先生最近剛好保險到期，由于他一直特別關(guān)注車險的霸王條款，因此在續(xù)保時注意觀察有沒有保險公司采用新條款，然而咨詢多家保險公司后，他失望地發(fā)現(xiàn)，自己得到的答復(fù)都是：保險公司目前仍然在使用老條款，“保險到期了又不能像別的可以等等，新條款沒有出臺，也只能先續(xù)保，但是我特別關(guān)心萬一保險期間新條款出臺了，我們按老條款投保的是不是就不能享受到新條款的保護了？”

記者了解到，在車主熱盼新條款的同時，部分保險公司仍然延續(xù)著車險的霸王條款——“無責(zé)不賠”。

“我們就在《機動車輛商業(yè)保險示范條款》出臺后還接到第五起‘無責(zé)不賠’的案子，就在監(jiān)管部門屢次明確‘無責(zé)要賠’后，還有保險公司拒不執(zhí)行。”云南震序律師事務(wù)所律師張宏雷表示，“無責(zé)不賠”早已明確是霸王條款，“我們之前代理的4起案件都勝訴了，這個案子也通過協(xié)商解決了，保險公司已經(jīng)進(jìn)行了賠付。”

新規(guī)

車險霸王條款已經(jīng)被叫停

在《機動車輛商業(yè)保險示范條款》中，一個亮點就是取消“高保低賠”，這是車險糾紛中備受詬病的霸王條款之一。一直以來，保險公司在承保時按新車購置價確定車損險保額后收取保費，但車輛出險造成損毀或丟失時，保險公司則最高只按照車輛出險時折舊后的實際價值賠付，這種算法明顯說不通。《條款》明確，今后保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定，而不是按照購置價確定。按照中國保險行業(yè)協(xié)會的解釋，投保被保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定或其他市場公允價值協(xié)商確定。

另外，成為大多數(shù)車主心頭病的“無責(zé)不賠”也將被修改，新規(guī)規(guī)定因為第三方車輛造成的損害，保險公司可以在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，然后代位行駛對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。消費者在出險后，也可以選擇直接向自己的保險公司索賠。而之前，車輛在交通事故中受損，車主無責(zé)的情況下，若肇事方拖延賠償，多數(shù)保險公司會以“無責(zé)不賠”為由拒絕賠償車主。今后，這個借口將會不管用，保險公司需要先賠付車主后去執(zhí)行“代位求償”。據(jù)悉，目前“代位求償”制度選擇在遼寧、重慶、廈門進(jìn)行試點，待取得經(jīng)驗運行正常后逐步向全國推廣。

調(diào)查

保險公司仍在使用老條款

針對車主熱盼的新條款，記者對昆明市面上的保險公司進(jìn)行了調(diào)查，目前保險公司采用的仍然是老的條款，還沒有保險公司依據(jù)該示范條款作出調(diào)整。

一家在滇知名財險公司車險部負(fù)責(zé)人介紹，在新條款正式出臺前公司都還是采用老條款，目前總公司層面已經(jīng)在研究制定新的費率和條款，但是并沒有一個確定的出臺時間，“說實話，新條款對保險公司影響比較大，一旦真正執(zhí)行，無形中要加大保險公司成本壓力的。”

云南車險界權(quán)威資深人士表示，雖然《條款》已經(jīng)發(fā)布，但是云南市場并沒有實質(zhì)性變化，“今后車險市場的趨勢肯定是條款個性化，費率差異化。”該人士指出，從條款的角度看，由于保險公司成本增加，車險費率是上漲的趨勢，但是從激烈的市場競爭看，費率下降的可能性卻比較大，“目前車險盈利比較高，費率還是有下調(diào)空間的。其實這個新規(guī)本來去年10月份就要啟動，拖到今年，年內(nèi)市場應(yīng)該有所變化的。”

律師建議

要增加保險公司違法成本

“這幾年出臺的有關(guān)保險的政策，大部分都是流于形式，多數(shù)是說一套，做一套。”律師張宏雷表示，這次的新條款是消費者和律師倒逼保險行業(yè)才出臺的，是一種被動的、被迫的改革。

“新條款無疑會增加保險公司的成本和工作量，他們本身是抗拒的。”張宏雷稱，新規(guī)將增加保險公司的賠付力度和范圍，之前的“無責(zé)不賠”，現(xiàn)在無責(zé)也要賠，而且還不能高保低賠，從經(jīng)濟利益角度看，保險公司消極應(yīng)對也是意料之中的。

針對保險公司的消極應(yīng)對，以及目前還有部分保險公司存在的“無責(zé)不賠”霸王條款，張宏雷建議監(jiān)管部門要加大懲罰力度，“在一定的過渡期后，監(jiān)管部門要強硬起來，加大打擊和加重處罰，增加保險公司違法成本，推動新規(guī)更好地執(zhí)行。”（楊抒燕）

來源：春城晚報 編輯：寧波