昨天中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會公布了一份《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)的征求意見稿。

這份《管理辦法》提出，金融機構要確保重現客戶的每項交易，以提供識別客戶身份、了解交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

據悉，本次《管理辦法》覆蓋了銀行、保險、信托、基金、期貨、證券以及融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等各大領域。

5萬元以上存取款

須帶身份證

《管理辦法》征求意見稿中提出，從事匯兌業務的金融機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，或者為不在本金融機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上、外幣等值1000美元以上的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。此外，金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現金存取款業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

此外，對于保險方面該《管理辦法》中也將有明確規定。征求意見稿中規定，保險公司在訂立保險費金額人民幣5000元以上或者外幣等值1000美元以上，且以現金形式繳納的財產保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，或者保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

身份證過期

將中止業務辦理

據記者了解，為了落實實名制，央行此前已經在甘肅、浙江、重慶等3省市確定為全國首批正式運行聯網核查公民身份信息系統的地區，各家銀行可通過該系統對儲戶的真實身份進行核查確認，用假身份證開戶的不法分子將被堵截在銀行體系之外。據悉，下月起29個省市也將相繼運行聯網核查系統。

而對于過期身份證件的管理，《管理辦法》中首次提出明確要求，對于客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。此外，該辦法還規定金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶的審核至少每半年進行一次。

抗擊洗錢和恐怖融資

客戶資料需保存5年

央行指出，出臺該《管理辦法》旨在為了預防洗錢和恐怖融資活動，規范金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，因此金融機構應針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易采取相應的措施。對于客戶身份資料或交易記錄，金融機構自業務關系結束或交易記賬當年起至少保存5年。（來源：北京商報）