位于華盛頓的“房利美”總部 資料圖片

　　中國日報網環球在線消息：為解決次貸危機引發的一連串問題，美國政府不得不扮演救火隊員的角色，出臺各項政策救助深陷困境的各行各業。11日，美國聯邦住房金融署（FHFA）宣布，為防止更多貸款購房者喪失住房贖回權事件發生，將下調貸款利率或者延長貸款期限。

　　這項抵押貸款條款修訂項目將令購房者從中受益。據悉，房貸機構將根據貸款購房者的收入下調利率，以使月供額不超過家庭收入的38％。貸款人也可以選擇將貸款期限從最長30年延長至40年。

　　不過，這兩項優惠措施只適用于美國兩大房貸融資巨頭房利美和房地美（“兩房”）發放或擔保的貸款。截至6月底，美國共有400萬家庭出現還貸困難或即將失去住房贖回權，而這之中只有20％的貸款是由“兩房”發放或擔保的。因此批評人士指出，該項措施不足以緩和普遍存在的抵押貸款問題。

　　“兩房”給部分貸款人減負

　　FHFA主席詹姆斯·洛克哈特指出，隨著房價的回落，信貸違約行為達到了以前的三倍。“我們必須遏制這種趨勢”。美國最新出臺的抵押貸款條款修訂項目旨在幫助購房者更輕松地按時償付貸款，抑制止贖潮的發生。FHFA表示，那些每月還款數額占收入的38%以上，住房可能因欠款被強行收回的房主，現在他們可以得到“兩房”的批準，降低每月還款額。

　　據悉，貸款者必須提供聲明或宣誓書，表明他們遭遇了某類困難，影響到了他們償還按揭貸款的能力。目前的設想是這一計劃只適用于2008年1月1日之前發放的貸款，如果貸款者申請破產，他們將被取消資格。涉及的住房必須為所有者居住，而且必須有代理地產稅和保險的簽約書。

　　分析人士表示，信貸違約之所以不斷增多，根源還是全球金融危機引發對長期經濟蕭條的擔憂。目前“兩房”握有3100萬項抵押借貸，約占全美個人住房貸款的58%。因此，FHFA希望能幫他們卸掉一些擔子。洛克哈特表示，資質合格的貸款人可能享受到利率降低、還貸期延長或降低本金等優惠政策。那些被迫欠款90天以上的房主將被優先考慮享受此項優惠政策。

　　花旗集團11日也公布了一項幫助貸款購房者保住住房的計劃，將聯絡50萬名需要幫助的抵押貸款人，重組200億美元的抵押貸款。此前摩根大通銀行已經出臺了類似措施。

　　其實此項措施的出臺是受到聯邦存款保險公司（FDIC）的啟發。今年7月，大型借貸機構印地麥克銀行（IndyMac）倒閉后，FDIC開始修訂該銀行的貸款項目。

　　布什政府計劃更廣泛的救助

　　除了以上舉措，布什政府也計劃通過一項旨在幫助借款人的新政策，FHFA的新措施可能是這種努力廣泛開展的第一步。不過有人擔心，廣泛的政府援助一旦展開，可能會有很多人出于自身利益考慮，采取不正當手段。

　　FHFA主席洛克哈特希望這條政策能被其他按揭貸款公司接受。最近，花旗和摩根大通銀行就表示他們將放寬一些貸款條約。但批評家認為，以前也有很多措施出臺，希望能改變信貸違約的狀況，都失敗了，目前這些措施也不會有太大作用。美國社區再投資聯合會的約翰·泰勒就認為：“企圖通過政治壓力把借貸公司聚到討論桌前，讓他們想法幫助借款人的做法是不現實的。”

　　FDIC主席希拉·貝爾認為，FHFA的措施覆蓋范圍太窄，僅限于“兩房”，沒有考慮到華爾街和其他投資者手上多達60%的不良貸款，尤其是私人證券信托商。

　　據悉，FHFA的措施是由美國財政部下屬的集貸款機構、抵押服務商和投資者為一體的聯合體Hope Now醞釀的，該組織由財政部長保爾森于去年發起，目的是幫助陷入危機的借款人。他們一直在敦促借貸機構為貸款人減負，但效果總是不佳。（來源：上海證券報 朱賢佳）