房貸新政下的還貸減負(fù)全攻略

據(jù)北京青年報(bào)報(bào)道 房貸新政實(shí)施后，二套房貸首付和利率大幅提高，有銀行規(guī)定存量客戶也要到期上浮利率。不少房奴擔(dān)心自己的貸款負(fù)擔(dān)從此大大加重。對(duì)此，一些銀行的專業(yè)人士提出了房貸“減負(fù)”的建議。

省貸新招?存量貸

提前還貸是上選

目前，各家銀行推出了五花八門的房貸新品和相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，都打出了節(jié)省利息的旗號(hào)。但工行個(gè)貸中心貸款經(jīng)理陳先生表示，最好的節(jié)省利息辦法就是提前還款，讓欠銀行的錢盡可能地少。不過，他同時(shí)指出，對(duì)于手中資金并不充裕而且隨時(shí)都可能有大額支出的借款人來說，在貸款本身負(fù)債率并不高的情況下最好不要提前還款。另外，對(duì)于房貸已還一半時(shí)間，采用本金不變剩余還款利息逐月遞減的借款人來說，提前還貸省息意義不大。

此外，貸款人必須了解銀行貸款合同中對(duì)提前還款的規(guī)定。不少銀行規(guī)定一年后提前還款可以免收違約金，但一年內(nèi)必須繳納違約金。違約金的比例也有高有低，有的規(guī)定收取不低于實(shí)際還款額三個(gè)月的利息，有的則收取提前還款額的3%。去年，很多銀行將存量客戶利率下降至七折時(shí)明確規(guī)定了一定年限內(nèi)不能提前還款，否則會(huì)收取較高的違約金。如果違約金比提前還款省的利息還多就不合算了。

如果不能一次性提前還完所有余款，可以選擇提前還部分，并在保持月供不變的情形下，縮短剩余還款時(shí)間。因?yàn)橛绊戀J款利息的因素有三個(gè)，除了貸款利率和貸款金額，還有貸款時(shí)間，貸款時(shí)間越短，支出的利息就越少。