《關于印發〈保險公司業務范圍分級管理辦法〉的通知》答記者問

近日，保監會印發了《關于印發〈保險公司業務范圍分級管理辦法〉的通知》（以下簡稱“《辦法》”），自2013年5月2日起實施。我會有關部門負責人就有關問題答記者問。

一、出臺《辦法》的目的是什么？

對保險公司業務范圍進行審批和調整，既是法定行政許可事項，也是重要的保險監管手段。近年來，保監會在引導保險業專業化發展、對保險公司實施差別化監管方面進行了積極探索。《辦法》按照“有進有出、動態調整、穩步推進”的原則，對財產保險公司和人身保險公司的業務范圍進行歸類細分，并確定了相應的準入和退出條件。出臺《辦法》的主要目的，一是通過對業務范圍的合理劃分，鼓勵保險公司發展保障型業務。二是通過適當限定新設保險公司的業務范圍，在源頭上增強保險公司精耕細作、注重服務、不斷創新的內在動力。三是通過將業務范圍調整與償付能力等監管指標掛鉤，促使保險公司提高自身的資本管理能力、風險管控水平和合規經營意識。

二、 《辦法》的適用對象有哪些？

《辦法》將統一適用于中外資財產保險公司、人身保險公司以及專業性保險公司經營主營業務以外的其他業務；保險集團（控股）公司、保險資產管理公司、專屬財產保險公司、相互保險公司以及保險互助社的業務范圍不適用本《辦法》。《辦法》所稱的業務范圍主要指原保險業務，不包括再保險業務、保險資金運用業務和代理銷售其他保險公司的產品。

三、《辦法》對業務范圍如何分類？

《辦法》根據保險業務特性，以防范和吸納經營風險的能力為核心標準，將保險公司業務范圍分為基礎類業務和擴展類業務兩級。其中，財產保險公司基礎類業務包括機動車輛保險、企業/家庭財產保險及工程保險、責任保險、船舶/貨運保險、短期健康/意外傷害保險，擴展類業務包括農業保險、特殊風險保險、信用保證保險、投資型保險。人身保險公司基礎類業務包括普通型保險、健康保險、意外傷害保險、分紅型保險、萬能型保險，擴展類業務包括投資連結型保險和變額年金。

四、《辦法》規定了哪些準入條件？

《辦法》按照定量和定性相結合的原則，分別確定了各項業務所對應的準入資質。對于基礎類業務，主要規定了注冊資本要求。對于擴展類業務，設置了財務、風險管理能力、合規經營等三類條件指標，其中，財務指標包括最近三年年末平均凈資產、償付能力充足率等；風險管理能力指標包括公司治理、內控制度、專業人員、服務能力、信息系統等；合規經營指標包括經營年限、重大違法違規記錄等。此外，《辦法》還將分類監管評價結果作為一項重要參考指標。

五、《辦法》對業務范圍變更如何實施管理？

為引導保險公司夯實經營管理基礎，逐步拓展業務領域，《辦法》規定新設保險公司只能申請基礎類業務，在獲得基礎類前三項業務經營資質后，方可申請增加擴展類業務，且每次只能申請一項，兩次申請的間隔不少于6個月。鑒于財產保險公司擴展類業務之間沒有遞進關系，《辦法》規定符合資質的財產保險公司可自行選擇確定新增業務。人身保險公司擴展類業務之間具有遞進關系，《辦法》規定符合資質的人身保險公司，可順次申請投資連結型保險業務和變額年金業務。

六、《辦法》對退出機制是如何規定的？

《辦法》規定，對于償付能力不足或發生重大違法違規行為的保險公司，保監會可以采取責令停止接受新業務或限制業務范圍的措施。《辦法》同時規定，保險公司在實施業務范圍退出過程中，應當依照2011年10月施行的《保險公司保險業務轉讓管理暫行辦法》，妥善處理存續業務，繼續履行承保責任，保護消費者的合法權益。