存款保險(xiǎn)制度有望出臺(tái) 業(yè)內(nèi)建議取消貸款利率浮動(dòng)下限

利率市場(chǎng)化今年有望持續(xù)推進(jìn)，昨日的消息稱，監(jiān)管層某位官員在公開(kāi)場(chǎng)合表示，建立銀行存款保險(xiǎn)制度是利率市場(chǎng)化計(jì)劃的關(guān)鍵一步，中國(guó)將適時(shí)推出銀行存款保險(xiǎn)制度。雖然沒(méi)有提及具體的時(shí)間表，但近期關(guān)于利率市場(chǎng)化的話題不斷，本周，中國(guó)銀行行長(zhǎng)李禮輝就曾發(fā)表觀點(diǎn)指出，在深化利率市場(chǎng)化改革的方向上，建議取消貸款利率浮動(dòng)下限。專家指出，利率市場(chǎng)化必須要在一些技術(shù)環(huán)節(jié)上進(jìn)行完善才能有效推進(jìn)。

“兜底制度”

或增加銀行額外負(fù)擔(dān)

本月6日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定今年將穩(wěn)步推出利率匯率市場(chǎng)化改革措施。這讓利率市場(chǎng)化話題持續(xù)發(fā)酵。從監(jiān)管層最新的表態(tài)來(lái)看，存款保險(xiǎn)制度將是利率市場(chǎng)化下要重點(diǎn)建設(shè)的配套政策之一。

存款保險(xiǎn)制度被認(rèn)為是利率市場(chǎng)的“兜底制度”。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇曾在多個(gè)場(chǎng)合呼吁建立這一制度。他認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度是利率市場(chǎng)化過(guò)程的技術(shù)環(huán)節(jié)問(wèn)題，如果這一環(huán)節(jié)工作準(zhǔn)備不充分，銀行出現(xiàn)問(wèn)題的后果承擔(dān)就比較麻煩。不過(guò)由于存款保險(xiǎn)制度的推出必然會(huì)增加銀行的額外負(fù)擔(dān)，業(yè)界認(rèn)為，如何構(gòu)建這一制度，是否采取部分銀行試點(diǎn)、保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)、保險(xiǎn)額度等問(wèn)題都需要監(jiān)管層通盤考慮。

何時(shí)推出尚未有時(shí)間表

就目前的信息來(lái)看，存款保險(xiǎn)制度何時(shí)落地仍未有時(shí)間表。但利率市場(chǎng)化的暖風(fēng)已頻繁吹起。中國(guó)銀行行長(zhǎng)李禮輝在“2013金融改革與創(chuàng)新高級(jí)論壇”上表示，利率市場(chǎng)化改革根本方向在于完善利率市場(chǎng)價(jià)格的形成機(jī)制，在深化利率市場(chǎng)化改革的方向上，建議取消貸款利率浮動(dòng)下限，將貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)自主權(quán)交給銀行，有利于促進(jìn)銀行提高管理水平，也有利于利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)一步深化。

他還建議，適當(dāng)簡(jiǎn)化人民幣存貸款利率的期限檔次；加快建設(shè)債券市場(chǎng)，完善收益率曲線；規(guī)范發(fā)展資產(chǎn)證券化。

而在此前，關(guān)于今年內(nèi)存款利率的上限可能繼續(xù)放開(kāi)的消息也甚囂塵上，消息稱，存款利率上限今年內(nèi)有望擴(kuò)大至基準(zhǔn)利率的1.2倍。

有銀行業(yè)人士指出，利率市場(chǎng)化的推進(jìn)速度可能會(huì)超過(guò)之前的預(yù)期，銀行只有加快轉(zhuǎn)型，降低資本消耗、培育綜合定價(jià)能力以及提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，才能在新形勢(shì)下謀求新發(fā)展。

存款保險(xiǎn)制度：

指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款的制度。