央行叫停萬事達(dá)人民幣虛擬卡業(yè)務(wù)

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到，因不符合目前的監(jiān)管要求，萬事達(dá)卡國(guó)際組織與廣州市易票聯(lián)支付技術(shù)有限公司合作推出的一個(gè)在中國(guó)香港地區(qū)的以離岸人民幣結(jié)算的“虛擬卡”項(xiàng)目，日前被央行叫停。

　　中國(guó)電子支付市場(chǎng)開放的話題一直備受關(guān)注。去年7月，W TO就美訴中國(guó)電子支付壟斷案發(fā)布了專家組報(bào)告，而根據(jù)中美之間的協(xié)議，在今年7月31日以前，中國(guó)將執(zhí)行相關(guān)裁決。據(jù)悉，央行目前正在研究擬定境外銀行卡組織進(jìn)入中國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)的監(jiān)管政策。業(yè)內(nèi)分析人士指出，新的監(jiān)管政策可能將對(duì)外資電子支付服務(wù)商在香港和澳門的人民幣清算部分的開放。在此背景下，易票聯(lián)虛擬卡被叫停一事，無疑尤為引人關(guān)注。

　　易票聯(lián)成立于1999年，在2011年獲得央行頒發(fā)的銀行卡收單及互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可證，目前與國(guó)內(nèi)30多家主要的銀行開展第三方支付業(yè)務(wù)合作，也是中國(guó)銀聯(lián)和萬事達(dá)卡國(guó)際清算組織成員機(jī)構(gòu)。

　　今年3月萬事達(dá)與易票聯(lián)支付合作推出了“全球付”業(yè)務(wù)，“全球付”又稱“虛擬信用卡卡號(hào)”支付。即客戶可通過填寫個(gè)人信息并通過自己的銀行卡為賬戶充值之后，獲得一張16位卡號(hào)的“虛擬信用卡”，該信用卡和一般的信用卡一樣，擁有有效期、安全碼(C V C 2)等信息，客戶可通過這張“虛擬信用卡”在國(guó)內(nèi)外支持萬事達(dá)卡支付的網(wǎng)站進(jìn)行消費(fèi)。

　　業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，通過“虛擬卡”，萬事達(dá)實(shí)際上進(jìn)行了跨境人民幣結(jié)算，而這與目前的監(jiān)管規(guī)定相悖。根據(jù)央行的現(xiàn)行規(guī)定：“各支付機(jī)構(gòu)不得與境外銀行卡組織合作開展與人民幣銀行賬戶、人民幣支付賬戶相關(guān)的跨境支付業(yè)務(wù)；不得采取支付賬戶關(guān)聯(lián)境外銀行卡組織品牌標(biāo)準(zhǔn)的賬戶號(hào)碼、銀行卡卡號(hào)等方式，直接或間接發(fā)行境外銀行卡組織的虛擬卡；不得與境外銀行卡組織以人民幣完成境外持卡人境內(nèi)消費(fèi)收單業(yè)務(wù)的清算和結(jié)算。”

　　央行要求，易票聯(lián)公司暫停與萬事達(dá)合作開展的支付賬戶業(yè)務(wù)，要求其以外幣與境外銀行卡組織完成境外持卡人境內(nèi)消費(fèi)收單業(yè)務(wù)的清算和結(jié)算，不得以離岸人民幣與境外銀行卡組織進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的清算和結(jié)算。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者20日致電易票聯(lián)公司，該公司客服人員告訴記者，“全球付”業(yè)務(wù)目前已經(jīng)暫停。

　　萬事達(dá)卡國(guó)際組織在給《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》的回復(fù)中稱，“中國(guó)一直是萬事達(dá)卡的重要市場(chǎng)，我們也一直致力于在這個(gè)充滿增長(zhǎng)活力的市場(chǎng)不斷耕耘。此次中國(guó)人民銀行的規(guī)定是針對(duì)一個(gè)在中國(guó)香港地區(qū)的以離岸人民幣結(jié)算的虛擬卡項(xiàng)目，其中萬事達(dá)卡所涉及的業(yè)務(wù)屬跨境交易范疇，且此規(guī)定涉及所有國(guó)際支付組織而并非針對(duì)萬事達(dá)卡。”

　　復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院教授、上海W T O事務(wù)咨詢中心總監(jiān)龔柏華在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，中國(guó)入世承諾中并沒有承諾外資電子支付服務(wù)提供商可以進(jìn)行跨境電子支付和清算業(yè)務(wù)。如果萬事達(dá)從事的是境內(nèi)人民幣支付和清算業(yè)務(wù)，在中國(guó)法規(guī)還沒有修改的情況下，是違規(guī)的。

　　不過，據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解，央行正在研究擬訂境外銀行卡組織進(jìn)入中國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)的監(jiān)管政策。而央行相關(guān)政策可能進(jìn)行調(diào)整的背景，正是去年7月中美電子支付世貿(mào)組織爭(zhēng)端案專家組裁決。

　　2010年9月，美國(guó)貿(mào)易代表署就中國(guó)電子支付服務(wù)措施案向中方提出磋商請(qǐng)求，并正式啟動(dòng)W T O爭(zhēng)端解決程序。中美雙方磋商未果后，奧巴馬政府于2011年2月宣布，就電子支付案正式向W T O提起設(shè)立專家組的請(qǐng)求。2011年7月W T O專家組正式成立。2012年7月16日，W T O就美訴中國(guó)電子支付壟斷案發(fā)布了專家組報(bào)告，初裁認(rèn)為有關(guān)在中國(guó)、香港和澳門的支付卡電子交易的要求方面，銀聯(lián)具有壟斷地位。業(yè)內(nèi)分析稱這無疑使我國(guó)電子支付市場(chǎng)的開放面臨壓力，并或?qū)⑼苿?dòng)我國(guó)未來電子支付市場(chǎng)格局的改變。2012年11月26日，中美達(dá)成協(xié)議，中國(guó)將在2013年7月31日前執(zhí)行相關(guān)裁決。

　　“美方列舉了中國(guó)人民銀行和外匯管理局的19份文件，歸納了六大問題。不過，專家組對(duì)照19份文件中的具體條款，一一核實(shí)，最后只認(rèn)定有關(guān)在中國(guó)、香港和澳門的支付卡電子交易的要求方面，銀聯(lián)具有壟斷地位。專家組認(rèn)定，有關(guān)文件要求必須由銀聯(lián)，而不是其他電子支付提供商來處理所有中國(guó)大陸發(fā)行的支付卡發(fā)生于澳門或香港的人民幣交易，以及任何發(fā)生于中國(guó)大陸且使用中國(guó)香港或中國(guó)澳門發(fā)行的人民幣支付卡的人民幣交易。專家組認(rèn)為‘在香港和澳門的人民幣清算必須由銀聯(lián)完成’這一措施必須取消。”龔柏華指出。

　　龔柏華說，按照W T O裁決執(zhí)行，中國(guó)人民銀行是要盡快出臺(tái)相關(guān)規(guī)定的，即應(yīng)允許外資電子支付服務(wù)商進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。同時(shí)，外國(guó)的電子支付服務(wù)商也應(yīng)該遵守相關(guān)的規(guī)定，如設(shè)立條件。

　　“我們從中國(guó)深入體制改革，引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，主動(dòng)調(diào)整中國(guó)人民銀行和外匯管理局等方面的文件政策，放寬進(jìn)入中國(guó)電子支付卡的準(zhǔn)入，形成良性競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，讓消費(fèi)者最終得益，這是中國(guó)主動(dòng)改革開放的舉措，不是被動(dòng)執(zhí)行本案這部分裁決的結(jié)果。”龔柏華指出。

　　龔柏華也提醒說，我們監(jiān)管措施的內(nèi)容同樣要符合W T O相關(guān)規(guī)定的要求，注重“審慎監(jiān)管”。如何在適度引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的同時(shí)，確保我國(guó)的金融安全、信息保護(hù)，這將考驗(yàn)我國(guó)監(jiān)管部門立法技巧和執(zhí)法能力。