專家建議二：投資建議
理財是一生都需要進行的活動，由于一生中不同生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財意義上人的一生一般分為六個階段(從個人獨立生活開始)，分別是單身階段、家庭形成階段、家庭成長階段、子女大學教育期、家庭成熟階段和退休后階段。
其中的家庭形成階段就是指結(jié)婚到新生兒誕生這段時期，李斌和余燕就處于這個階段。而這個時期是家庭的主要消費期，合理安排支出是家庭理財最重要的內(nèi)容，投資要服從于家庭開支的需求。
這個時期家庭的資產(chǎn)還不夠強大，未來預期的開支和風險比較多，如生育子女、再教育以及變換工作帶來的風險，因此投資首先要考慮資產(chǎn)的安全；同時由于家庭成員年輕，能承受一定的風險，閑置資金的可投資期限很長，對于資產(chǎn)比較充足的家庭，適當增加風險投資品(如股票或股票型基金)的投資比例能提高資產(chǎn)的收益率。
李斌和余燕的家庭已經(jīng)有了近70萬元凈資產(chǎn)，月度結(jié)余超過月收入的50%，在同齡人中處于領(lǐng)先，因此投資上可以稍微進取一點，這里推薦兩個可投資資金的投資組合，一個組合中的低風險投資品(如貨幣基金、中短期債券、債券基金以及債券)與風險投資品(如股票、股票型基金)的比例為50：50；另一個組合中這兩個品種的比例為30：70。如果未來收入樂觀、支出比較穩(wěn)定，建議選擇第二個組合，否則選擇第一個組合。這里的可投資資金是指目前家庭資金扣除家庭應急金(一般是3個月家庭支出，本案例中約為1.5萬元)后的部分，以及月度和年度結(jié)余資金。
在具體的投資品種上，鑒于目前低利率、低通貨膨脹和高經(jīng)濟增長的外部環(huán)境，低風險投資中主要選中短債基金如易方達中短債基金，這個品種本金有保障，長期投資的預期收益超過貨幣基金，是比較好的低風險投資品。風險投資建議考慮剛剛上市的深圳100ETF和2005年上市的上證50ETF，這兩個投資品分別是深圳市場和上海市場具有一定優(yōu)勢的上市公司的組合，投資成本低，能取得與市場同步的收益，如果考慮個人學習投資，也可以考慮在擬投資于風險品的組合中拿出一部分直接投資于個股。
最后推薦一個攻守兼?zhèn)涞耐顿Y品--可轉(zhuǎn)換債券，這是指由公司發(fā)行的、在一定期限內(nèi)可以按事先約定的價格轉(zhuǎn)換成公司股票的債券。債券價格在面額附近時，具備債券的本金安全的特點，當公司股價接近和超過股價時，具備股票收益高的特征。在面額附近投資可轉(zhuǎn)換債券，能滿足本金有保障、收益有預期的投資目標。