薪水致富步驟四依目標及需求專款專用

遠東銀行個人金融事業群副總經理喻芝蘭提醒薪水族在做理財規畫時，應該先了自己整體的需求是什么，例如是否有購屋需求，還是子女教育基金或換車、退休需求，應該先想清楚。

同時視自己的能力去做規畫，千萬不要不切實際地想了一大堆需求，卻做不到，或是需求太多，一次只做一個規畫，沒有照顧到其它需求。

最好的方法是專款專用，她本人就把戶頭分好幾個，并予以命名，像購屋的專戶就是“玫瑰花園”、退休基金是“湯花戀”、教育基金是“我愛××”、犒賞自己的專戶，甚至可命名為“杜拜我來了！”每個人可依不同階段的人生需求設立專戶，每月將錢撥進這些專戶中，透過投資理財，讓這些專戶逐漸累積財富，專款專用，避免資金受到排擠，確保需求被照顧到。

薪水致富步驟五善用復利先存第一桶金

“錢滾錢才能賺錢，留本錢賺不了大錢！”先存下人生第一筆財富，才能用這筆錢，再去賺大錢。統一投信副總游麗美強調第一桶金的重要性。

游麗美三十五歲時驚覺自已工作多年，還沒存下什么本錢，于是從三十五歲那年開始，她每個月定期定額買基金，七年后，復利效果展現，已經累積千萬元財富。有了第一筆財富之后，再做投資，例如可投資在房地產，逢低買進，可加速致富。

如果可以更早開始，相信她今天的財富不止于此，游麗美以自身經驗鼓勵還沒存下人生第一筆財富的上班族，及早開始，運用復利創造財富。

匯豐銀行副總裁楊偉凱強調，上班族善用時間所產生的復利效果，每月從六千元做起，并隨薪水增加而提高投資金額，定期定額投資基金，可以在六年內累積到第一個一百萬元。

薪水致富步驟六資產配置穩健與積極兼顧

有了第一個一百萬元之后，再做資產配置。他建議可把資產分核心資產與衛星資產，核心資產指穩健的投資，報酬率約六%至八%可占七成，例如全球型股債、平衡型基金、REITs等固定收益投資，衛星資產是指風險較大的投資，目的是找機會財，報酬率一○%至二○%之間，可占三成，例如新興市場、東歐、原物料、能源基金等。

他建議，可以隨著年齡的增加，調高核心資產比率，三十到四十歲，核心和衛星資產可以七、三比，到了四、五十歲提高到八、二比，五、六十歲則為九、一比，退休后則百分之百放核心資產，以降低風險。

也許你早已行動多年，累積了人生第一筆財富；也許還沒開始，但不論你現在領多少薪水，從今天起，每月存下三分之一薪水做好投資理財規畫，相信你也可以一步一步地朝向致富之路邁進。

薪水族理財7大注意事項

1。別當“閃靈刷手”，過度消費

2。最好預留6個月的生活資金，切勿高估可投入金額

3。不要過度樂觀預期投資成果，先做功課再投資

4。不投資不熟悉且風險高的商品

5。穩健型基金在空頭時，仍應繼續扣款

6。定期檢視投資狀況，但也不要過度關注，以免長期投資受到干擾

7. 設定停損、停利點

(以上均以新臺幣記)