五大國(guó)有銀行的2012年半年報(bào)截止已經(jīng)全部公布，相比去年同期，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)都出現(xiàn)了不同程度的下滑。銀行家們承認(rèn)，在經(jīng)濟(jì)下行的壓力下，銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理都承受著壓力。而伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的積聚，五大銀行將如何走出困境？

今年上半年，五大國(guó)有銀行的凈利潤(rùn)之和突破4000億元，最高的依然還是工商銀行，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1232.41億元，同比增長(zhǎng)最快的是農(nóng)業(yè)銀行，增速為20.8%。這樣的數(shù)字和去年同期以及今年年初的數(shù)字相比差了很多，因?yàn)槟菚r(shí)候的五大銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)基本上都在20%至30%的區(qū)間內(nèi)。雖然增速最快，農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)蔣超良還是感到了經(jīng)濟(jì)下行的壓力。

蔣超良：經(jīng)濟(jì)下行，對(duì)于銀行業(yè)的盈利、銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，特別是資產(chǎn)質(zhì)量的維護(hù)，操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，可能會(huì)產(chǎn)生一些影響。從農(nóng)業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，已經(jīng)在年初做了一些合理的安排。下半年總的看，我們的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，特別是凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)幅度會(huì)有所調(diào)整，下行的態(tài)勢(shì)跟我們的同業(yè)一樣，這一點(diǎn)是確定無(wú)疑的，但是資產(chǎn)質(zhì)量的維護(hù)，我們還是有信心的。

在今年的半年報(bào)中，雖然五大國(guó)有銀行的不良貸款率都有所下降，但是工商銀行、中國(guó)銀行和交通銀行的不良貸款余額都有小幅上升。在經(jīng)濟(jì)減速環(huán)境下，哪些地區(qū)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)更高？不良貸款率和余額保持雙降的建設(shè)銀行副行長(zhǎng)陳佐夫做了詳細(xì)分析。

陳佐夫：今年是兩個(gè)特點(diǎn)，不良率上升是一個(gè)在中部地區(qū)，就是長(zhǎng)三角地區(qū)，主要是浙江、江蘇、上海，第二就是集中在批發(fā)業(yè)、零售業(yè)，包括制造業(yè)，對(duì)這兩個(gè)行業(yè)，我們現(xiàn)在才去比較關(guān)注的態(tài)度，一個(gè)是加強(qiáng)我們的貸后管理，包括加大在這幾個(gè)地區(qū)的不良貸款處置。

除了經(jīng)濟(jì)減速，銀行業(yè)面臨的壓力還來(lái)自利率市場(chǎng)化。雖然從年報(bào)上看，五大銀行的凈息差暫時(shí)沒(méi)有出現(xiàn)大幅下降，但銀行家也承認(rèn)，六月七月兩次降息和擴(kuò)大利率浮動(dòng)空間對(duì)上半年的影響還沒(méi)有完全顯現(xiàn)，下半年很可能會(huì)產(chǎn)生實(shí)實(shí)在在的影響。因此工商銀行行長(zhǎng)楊凱生又一次談到了銀行盈利模式一定要轉(zhuǎn)型。

楊凱生：中國(guó)的銀行業(yè)，確實(shí)不應(yīng)該再過(guò)度依賴存貸利差的收入，來(lái)保持自己盈利能力的增長(zhǎng)。應(yīng)該走出一條總資產(chǎn)規(guī)模不無(wú)限擴(kuò)大，而盈利能力卻可以持續(xù)增長(zhǎng)的新的路子，這條路子的一個(gè)重要的途徑，就是繼續(xù)積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)。

盡管全球金融危機(jī)還在谷底徘徊，五大銀行卻一致看好國(guó)際業(yè)務(wù)的擴(kuò)張。而已經(jīng)晉身為全球系統(tǒng)重要性銀行的中國(guó)銀行行長(zhǎng)李禮輝也認(rèn)為，人民幣業(yè)務(wù)，是中資銀行走向海外的可以利用的優(yōu)勢(shì)。

李禮輝：我們的海外業(yè)務(wù)，就業(yè)務(wù)比重和利潤(rùn)比重，大概在22%、23%。我們還是希望作為一個(gè)中國(guó)國(guó)際化程度最高的銀行，未來(lái)幾年，海外業(yè)務(wù)占的比重逐步達(dá)到30%左右。海外人民幣業(yè)務(wù)，跨境人民幣業(yè)務(wù)肯定是帶動(dòng)我們未來(lái)海外業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，包括公司金融方面的業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)方面的業(yè)務(wù)等等。記者 何京玉