想貸款先存款，想開戶先付費，想提前還貸利息照付……這些看似矛盾的結合體，真真切切地發(fā)生在日常生活中。面對具有強大“議價能力”的銀行，老百姓更多時候只能被動接受。

對于銀行的霸道，監(jiān)管層曾經多次出臺措施規(guī)范整頓，但是銀行依然故我。在3·15國際消費者權益保護日來臨之際，讓我們梳理一下這些年大家遭遇的銀行“霸王條款”。

捆綁“存”“售”：想借款先存錢

想借100萬先存50萬、貸款咨詢費、搭售理財產品……這些稀奇古怪的名頭在消費者向銀行申請貸款時已是“見怪不怪”，幾成貸款過程中的“潛規(guī)則”。

根據金融分析研究機構銀率網針對2000份問卷所做的《3·15銀行銷售規(guī)范性調查報告》，申請貸款的客戶被要求存入一定的存款才能獲得貸款，有此遭遇的消費者占到總貸款人數的21.22%，另外有13.04%的用戶在辦理貸款時被要求必須先購買理財產品。

“銀行可以給我95折優(yōu)惠利率，但是我要貸100萬的話，要先存50萬元在他們銀行。”謝先生無奈地說，如果有這么多錢誰還會去貸款，再說即使有也要用于付首付，怎么可能存到銀行，“優(yōu)惠利率對我來說只是在畫餅。”

每到月末、季度末，銀行指標考核較為關鍵的時點，這類“想借先存”的怪現象就層出不窮。捆綁存款、捆綁銷售這些令人發(fā)指的“霸王行徑”，一切都源于銀行手中稀缺的信貸資源。

上海白領陳小姐的遭遇更為郁悶。2010年她向銀行申請房貸時被要求購買了6萬塊錢的理財產品，“現在虧得只剩下4萬了”。

“霸王條款”之下，企業(yè)也未能幸免。“我們在向銀行貸款時被要求向銀行存款是很常見的現象，存款比例不等，50%甚至100%都有過。”上海一家租賃公司的財務負責人告訴記者。

不僅如此，銀行一般都規(guī)定自己的“優(yōu)質客戶”可享受更為優(yōu)惠的貸款利率、不用排隊等等特權，消費者則無時不在體驗和忍受著銀行的“霸道”。

收費：巧立名目、挑肥揀瘦

銀行在高喊加大對小微企業(yè)貸款力度、解人危困的同時，并沒有打算在收費方面有所讓步。

上海一家從事鋼材貿易的小企業(yè)主向記者大吐苦水，“我們公司剛成立的時候到銀行開戶，銀行要求我們辦理開戶套餐，交了幾千塊錢。”

記者走訪上海多家銀行發(fā)現，“開戶費”成了很多小企業(yè)的硬指標，有的銀行還設定開戶企業(yè)的最低注冊資本金門檻、日均存款額度等等，不一而足。

比如某國有大銀行要求繳納2700元的開戶套餐費，包括網銀、賬戶費。另一家銀行最便宜的企業(yè)開戶費也需560元，包括200元開戶費以及360元賬戶管理費，其他短信通、回單箱業(yè)務要另外收費，且每月底要求賬戶存款最低為1萬元，否則每月要收取100元的小額管理費。