投資型保險可少選

順著先近后遠，先急后緩的原則，我們建議在這樣的一個時期，預算不足的家庭，盡量不要購買投資型和儲蓄型的保單；如果家庭資產較多的，也要在其它保障型保險安排好之后，再考慮買入一部分的投資型保險。

因為從產品功能性上來說，傳統保險產品的保障功能是別的理財工具無法代替的，因此每個家庭必須做好安排。而投資儲蓄型，特別是投資理財型的萬能險、投連險這兩類產品，都只是套了一件保險的外套，主要還是帶有投資理財功能，是與基金等理財產品形態相似的。

話再說回來，既然整個投資市場都不景氣，那么與投資市場緊密相連的投資型保險，特別是投連險產品的收益率，如果是偏股型或混合型的賬戶風格，那么收益率也是隨著市場而有不少波動的。今年一季度以來，很明顯，大部分激進型的投連險賬戶凈值都紛紛下跌，雖然跌幅小于大盤，但這種相似性無可避免，因為這相當于一種系統性風險，再好的管理人也很難保證自己可以在下跌如此猛烈的市場中獨善其身。

中國人特別喜歡跟風買東西，甚至連保險這樣的金融產品也不肯放過。別人買萬能險，我也買萬能險；市場投連險特別旺，我也去湊個熱鬧。這種追逐時尚的保險購買風格是不可取的，大家千萬要注意。

多采用期繳型的付費方式

再者，如果覺得整個形勢不好，預算有限，那么在投保的時候也要自己多留個心眼，看有沒有一些省錢的方法。

比如，我們在購買定期或者終身保險時，無論是什么險種，大都可以提供期繳（分期繳納保費）或躉繳（一次性繳費）的繳費方式。為了達到當期少支出保費，盡量節約家庭開支的目的，我們當然選擇期繳為好。而且，繳費期限不妨選擇可允許范圍內的最長一款。比如，可以10年繳費的，我們就不要選擇5年繳；可以選擇30年繳費的，我們就不要選擇15年繳。當然，如果有月繳方式提供給你，而你每月的收入又比較穩定，相應的年度性收入卻不穩定，那么自然也可以選擇月繳。

而且，選擇期繳特別是長期限的期繳方式，也更能體現保險的保障功能。比如，某人投保同樣一款10萬元額度的終身大病保險，選擇30年繳費，每年保費支出2000元；如果選擇20年繳費，每年保費支出為3050元。在他投保6年之后，發生了約定的重大疾病中的一種，他獲得了足額理賠款10萬元。此時，他僅僅支付了12000元的總保費；而如果當時選擇了20年繳費，那么他已經支出了保費18300元。

手頭緊可用足付費寬限期

同時，如果我們選擇分期繳費，中途碰上手頭緊張，一時難以支付應繳的保費，也千萬別慌。

比如，如果3月20日是保費應付日，但一時手頭緊，暫時拿不出保費來。沒關系，因為保險公司對于保單每年的繳費，基本都會提供一個60天的寬限期。

這個期限的設置，就是考慮到保戶可能因暫時手頭資金周轉不靈等種種原因。當然，這是針對分期繳保費的情況而定的，如果投保人到期未繳納保費，則從保單載明的繳納日期次日起算，未來60天都為寬限期。寬限期內發生保險事故的，保險公司一樣承擔保險責任，但會從保戶所繳納的保險金中扣除其欠繳的保費及利息。