從“地?cái)傘y行”到區(qū)域性貨幣

中國(guó)特色的人民幣“國(guó)際化”

在中越邊境的東興、憑祥、水口等城市，人們經(jīng)常會(huì)看到這樣的一幕：在口岸和邊境互市貿(mào)易點(diǎn)，一群頭戴竹笠、手拿手絹的婦女三三兩兩地坐在路邊，手里拿著一匝匝厚厚的越南盾和人民幣，嘴里不停地向過(guò)往的路人詢(xún)問(wèn)：“換不換錢(qián)？”

這就是在中越邊境一帶名聲在外的“地?cái)傘y行”。

越南商人鄧氏玲陽(yáng)在中國(guó)東興市的邊民互市貿(mào)易區(qū)經(jīng)營(yíng)著一個(gè)越南農(nóng)副產(chǎn)品商店。說(shuō)起跨境貿(mào)易結(jié)算，她說(shuō)：“要么走正規(guī)渠道，到銀行花費(fèi)數(shù)小時(shí)排隊(duì)進(jìn)行兌換；要么到口岸邊找"地?cái)傘y行"私下匯兌結(jié)算。”為了圖方便，很多人選擇了“地?cái)傘y行”。

“東興中越邊貿(mào)互市貿(mào)易區(qū)目前每天進(jìn)出口貿(mào)易額超過(guò)1000萬(wàn)元人民幣。”東興市邊貿(mào)局副局長(zhǎng)姚起威告訴記者，過(guò)去東興試驗(yàn)區(qū)個(gè)人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算辦理流程繁瑣且需供審核的單證較多，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。相比之下，越南“地?cái)傘y行”“一個(gè)電話，幾分鐘辦妥”，結(jié)算起來(lái)簡(jiǎn)便快捷。

除了簡(jiǎn)便快捷之外，“地?cái)傘y行”甚至開(kāi)展了多項(xiàng)業(yè)務(wù)，除了兌換現(xiàn)鈔外，還提供代理支付、提供臨時(shí)融資和交易擔(dān)保等服務(wù)。

不過(guò)，“地?cái)傘y行”手續(xù)雖然簡(jiǎn)便，但隱患也十分突出。廣西大學(xué)商學(xué)院金融保險(xiǎn)系主任潘永說(shuō)，由于缺乏監(jiān)管，客戶(hù)在與“地?cái)傘y行”打交道時(shí)極易落入陷阱；“地?cái)傘y行”也給邊境地區(qū)反洗錢(qián)、金融外匯管理等工作帶來(lái)了困難。

從“地?cái)傘y行”到金融投資貨幣

如今，中越邊境的“地?cái)傘y行”將成為歷史。今年7月10日，中國(guó)人民銀行南寧中心支行下發(fā)《廣西邊境個(gè)人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法》，廣西東興國(guó)家重點(diǎn)開(kāi)發(fā)開(kāi)放試驗(yàn)區(qū)將繼浙江義烏之后，成為全國(guó)第二個(gè)個(gè)人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算區(qū)。

“地?cái)傘y行”的終結(jié)，在人民幣國(guó)際化的浪潮中，不過(guò)是滄海一粟。自2009年啟動(dòng)人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算以來(lái)，人民幣國(guó)際化進(jìn)程早就擺脫了“地?cái)傘y行”的影子。

跨境貿(mào)易人民幣支付結(jié)算比例大幅提高，影響區(qū)域也越來(lái)越廣泛。數(shù)據(jù)顯示，2013年一季度，人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大至1.0039萬(wàn)億元人民幣，同比增幅達(dá)到73%。

與此同時(shí)，香港、倫敦、新加坡、芝加哥、臺(tái)灣等地紛紛爭(zhēng)建人民幣離岸結(jié)算中心，人民幣回流渠道建設(shè)也進(jìn)一步加快。當(dāng)前，以人民幣進(jìn)行結(jié)算的外商直接投資額已經(jīng)占全國(guó)外商直接投資整體規(guī)模的比重達(dá)到40%，而2011年，這一比例才12%。

新加坡交易所首席執(zhí)行官麥尼思·博可說(shuō)，從貿(mào)易結(jié)算、金融投資和國(guó)際儲(chǔ)備三個(gè)貨幣國(guó)際化的階段分析，人民幣正自然而然地成為國(guó)際貿(mào)易中使用的貨幣，其國(guó)際化進(jìn)程也正進(jìn)入金融投資貨幣階段。

東盟作為人民幣國(guó)際化的第一站，在此過(guò)程中發(fā)揮了重要作用。在4日舉行的第五屆中國(guó)－東盟金融合作與發(fā)展領(lǐng)袖論壇上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)易綱說(shuō)，從2009年－2013年6月份，中國(guó)與東盟跨境的人民幣結(jié)算量達(dá)到11200多億元人民幣，結(jié)算量逐年增大。同時(shí)，在貨幣合作方面，中國(guó)與馬來(lái)西亞和泰國(guó)貨幣實(shí)現(xiàn)了直接交易。

人民幣國(guó)際化的下一站

經(jīng)過(guò)4年的國(guó)際化進(jìn)程，人民幣通過(guò)跨境貿(mào)易渠道流出，并在境外形成了初具規(guī)模的資金池，人民幣國(guó)際化向縱深推進(jìn)的空間正在逐步打開(kāi)。有關(guān)專(zhuān)家對(duì)東盟在此過(guò)程中能發(fā)揮的作用寄予厚望。

中國(guó)銀行金融研究所副所長(zhǎng)宗良認(rèn)為，在未來(lái)一個(gè)時(shí)期內(nèi)，東盟仍將是人民幣國(guó)際化的重要區(qū)域。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，一國(guó)貨幣國(guó)際化的進(jìn)程中，如果周邊有合作相對(duì)深入的區(qū)域，將有利于降低這一貨幣在全球范圍內(nèi)升值或貶值的風(fēng)險(xiǎn)。此外，人民幣在東盟國(guó)家發(fā)展還有兩方面優(yōu)勢(shì)：一是東南亞是華人聚集最多的地方，有利于大家認(rèn)可；二是東盟多數(shù)國(guó)家和地區(qū)對(duì)我國(guó)有貿(mào)易順差，有利于人民幣“走出去”。

近年來(lái)中國(guó)與東盟之間貿(mào)易的迅速增長(zhǎng)被認(rèn)為人民幣國(guó)際化能在東盟“更進(jìn)一步”的重要基礎(chǔ)。2012年中國(guó)—東盟雙方之間的貿(mào)易額已經(jīng)達(dá)到4000.93億美元，中國(guó)已經(jīng)連續(xù)4年成為東盟地區(qū)的第一大貿(mào)易伙伴國(guó)，而東盟則繼續(xù)成為中國(guó)的第三大貿(mào)易伙伴。東盟整體對(duì)中國(guó)的貿(mào)易依存水平不斷上升，從2008年初的12%上升至2013年初的20.6%。

中信銀行副行長(zhǎng)曹彤等認(rèn)為，伴隨著中國(guó)與東盟國(guó)家貿(mào)易緊密性的不斷提升和人民幣國(guó)際業(yè)務(wù)的日趨成熟與完善，人民幣成為東亞地區(qū)貨幣合作中主導(dǎo)貨幣的條件日趨成熟。“我國(guó)應(yīng)該抓住機(jī)遇，通過(guò)推動(dòng)人民幣成為東亞貨幣合作的主導(dǎo)貨幣，加速其國(guó)際化進(jìn)程”。