如果你現在二十多歲，雖然或許還沒到發財的時候，但在理財方面肯定已經獲得了許多諄諄教導。比如說，你肯定被告知要勤于儲蓄，不要拖延計劃繳款，避免背負信用卡債務等。這些都是很好的建議。但也有些并不那么好，比如下面四則廣受歡迎的建議：

1. 多攢現金

如果你剛出校門，心中很可能充斥著各種理財、消費計劃，比如買輛車，置一所房子，或者到股票市場一試身手。但一些財務專家卻建議說，你在理財方面的當務之急是攢下一筆相當于你六個月生活費的應急儲蓄，這筆錢應保守投資，比如用來購買貨幣市場基金或存成定期儲蓄。恕我直言，這種做法既不聰明又不現實，一點也不明智。即使你每月都將稅后收入的10%積攢起來，要攢夠六個月的生活費可能也要四年左右的時間。你將這筆錢攢夠后可能就會將其用于低風險投資，聽任其在你余生中只換得微薄回報。

聽上去不大美妙吧？情況還會變得更糟呢。因為要積攢這筆應急儲蓄，你可能無暇顧及向401(k)計劃繳款和積攢購房首付款等重要事項，而不向401(k)計劃繳款就得不到顧主為你繳付的那筆同額資金。我的建議是：別去攢什么應急儲蓄。首先要保證向401(k)計劃足額繳款，以確保公司能為你出那筆同額款項。其次，建一個Roth個人退休金賬戶并向其足額繳款。如果除此之外你每年還有富余錢，那就將其存入一個常規應稅帳戶，進行保守型投資。

如果你急需用錢，就先用這一常規應稅帳戶內的資金。但你也可以向自己的401(k)計劃借錢。此外，你可隨時動用自己向Roth個人退休金賬戶的繳款，而且不必繳稅和支付罰款。不過這一帳戶內資金的投資收益你是不能動用的。你還可以用自己應稅帳戶內和Roth個人退休金賬戶內的資金支付購房首付款。一旦買了房，就開立一個物業套現貸款帳戶，它也可以成為你應急資金的來源。