隨著國家逐步放寬民營資本進入金融業的限制，眾多民資涌入金融領域的熱情被迅速點燃，各地掀起民營銀行申辦熱潮。專家認為，遵循自由準入原則、自下而上組建民營銀行，能夠徹底地實現政企分開，更好地按照市場機制運作。這有助于提高金融資源配置效率、緩解小微企業融資難，對于打破金融壟斷、改善金融生態、完善多層次金融機構體系有著重要的現實意義。

多家機構積極申領牌照

自7月初金融國十條公布以來，多家機構積極申領牌照，目前納入民營銀行“候選名單”的企業仍在增加。繼8月21日蘇寧云商宣布設立蘇寧銀行后，湖北荊州凱樂科技公司成為第二家發公告稱要設立民營銀行的上市公司。此前，8月15日，“蘇南銀行”的名稱被國家工商總局核準，媒體披露其幕后主角是紅豆集團。另有報道稱，國內的互聯網巨頭騰訊集團也在積極申請民營銀行，已獲省級政府同意并上報銀監會。同時，來自安徽省金融辦的消息，目前合肥、蕪湖、六安、馬鞍山、亳州等地都有民企申辦民營銀行的申請。

“通過對國際經驗和中國歷史、現狀的比較可以判斷，當前已基本具備開展民營資本發起設立中小銀行試點的條件?！敝袊嗣胥y行研究局局長紀志宏認為，宜按照“開放準入、嚴格監管、試點先行、有序推進”的總體思路，選擇民間資本發達地區啟動民營銀行試點。

“讓民營資本進入銀行業更重要的意義在于宣示改革進程，釋放改革預期，這對當前仍處在轉型發展中的中國尤其重要。”國務院發展研究中心宏觀經濟研究部副部長魏加寧表示。

有助改善金融競爭生態

專家認為，改革開放以來，中國金融業發展步伐明顯加快，多層次金融機構體系初步形成，但中小銀行特別是民營銀行發展仍相對不足。在以工、農、中、建為首的國有商業銀行一家獨大的格局下，鮮有服務中小微企業的民營銀行、社區銀行，致使絕大多數中小微企業難以從商業銀行體系中獲得融資。

紀志宏指出，在當前中國經濟結構矛盾日益突出，轉方式、調結構壓力不斷加大的背景下，民營銀行等中小銀行的發展，對改善金融競爭生態，增加金融服務供給，緩解民營經濟、小微企業和“三農”面臨的融資約束，提高宏觀融資效率具有重要意義。

“應將銀行業視為一個競爭性服務業部門。”紀志宏認為，隨著市場經濟發展，實體經濟競爭程度提高，要求金融服務效率隨之提高，我們不能再將金融業視為禁止一般社會資本進入的特殊領域，而應更多將銀行業看做現代服務業中一個競爭性產業部門，由大量具有不同所有制、不同產業背景的資本共同參與的多層次競爭性市場體系，并最終通過在金融領域引入市場競爭，提高金融中介服務的微觀和宏觀效率。

紀志宏表示，將銀行業視為競爭性部門，首先意味著允許各類中小銀行的存在。從國際上看，多數國家尤其是大國經濟體中，數量較多、競爭程度較高的銀行業市場結構往往效率較高，可以充分發揮中小銀行立足社區、貼近小微企業，在緩解信息不對稱和降低業務成本方面所具有的獨特優勢。

“試水期”應有保護措施

針對民營銀行可能存在的風險，多位專家表示，審查申請企業資質、嚴格行業準入監管至關重要。制度保障是民營銀行可持續發展的重要條件之一。中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇認為，“首先，存款保險等配套制度要迅速跟上，才能確保隔離民營銀行的經營風險。”此外，還需加強對關鍵環節的監管，例如加強對信息的真實性監管。

建立和完善公司治理結構也被視為民營銀行監管的重要一環。民生銀行行長洪琦認為，民營銀行要想發展得好，一定要有好的治理結構和志同道合的股東。此外，他強調，看其能否真正發揮民營企業作為股東尤其是董事會成員的治理權，是衡量“民營”與否的關鍵。

專家同時表示，民營銀行要真正“落地”，目前尚需出臺配套政策，敲定準入門檻并發布實施細則。另外，由于國內民營銀行籌辦經驗不足，在吸儲能力、客戶資源等方面，均存在先天不足。“在民營銀行試水初期，給予相應的保護措施和政策過渡期，給民營銀行一段時間適應‘水溫’，是很有必要的。”中國社會科學院副院長李揚建議。