隨著國(guó)家逐步放寬民營(yíng)資本進(jìn)入金融業(yè)的限制，眾多民資涌入金融領(lǐng)域的熱情被迅速點(diǎn)燃，各地掀起民營(yíng)銀行申辦熱潮。專家認(rèn)為，遵循自由準(zhǔn)入原則、自下而上組建民營(yíng)銀行，能夠徹底地實(shí)現(xiàn)政企分開，更好地按照市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)作。這有助于提高金融資源配置效率、緩解小微企業(yè)融資難，對(duì)于打破金融壟斷、改善金融生態(tài)、完善多層次金融機(jī)構(gòu)體系有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

多家機(jī)構(gòu)積極申領(lǐng)牌照

自7月初金融國(guó)十條公布以來(lái)，多家機(jī)構(gòu)積極申領(lǐng)牌照，目前納入民營(yíng)銀行“候選名單”的企業(yè)仍在增加。繼8月21日蘇寧云商宣布設(shè)立蘇寧銀行后，湖北荊州凱樂(lè)科技公司成為第二家發(fā)公告稱要設(shè)立民營(yíng)銀行的上市公司。此前，8月15日，“蘇南銀行”的名稱被國(guó)家工商總局核準(zhǔn)，媒體披露其幕后主角是紅豆集團(tuán)。另有報(bào)道稱，國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊集團(tuán)也在積極申請(qǐng)民營(yíng)銀行，已獲省級(jí)政府同意并上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。同時(shí)，來(lái)自安徽省金融辦的消息，目前合肥、蕪湖、六安、馬鞍山、亳州等地都有民企申辦民營(yíng)銀行的申請(qǐng)。

“通過(guò)對(duì)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和中國(guó)歷史、現(xiàn)狀的比較可以判斷，當(dāng)前已基本具備開展民營(yíng)資本發(fā)起設(shè)立中小銀行試點(diǎn)的條件。”中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)紀(jì)志宏認(rèn)為，宜按照“開放準(zhǔn)入、嚴(yán)格監(jiān)管、試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)”的總體思路，選擇民間資本發(fā)達(dá)地區(qū)啟動(dòng)民營(yíng)銀行試點(diǎn)。

“讓民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)更重要的意義在于宣示改革進(jìn)程，釋放改革預(yù)期，這對(duì)當(dāng)前仍處在轉(zhuǎn)型發(fā)展中的中國(guó)尤其重要。”國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部副部長(zhǎng)魏加寧表示。

有助改善金融競(jìng)爭(zhēng)生態(tài)

專家認(rèn)為，改革開放以來(lái)，中國(guó)金融業(yè)發(fā)展步伐明顯加快，多層次金融機(jī)構(gòu)體系初步形成，但中小銀行特別是民營(yíng)銀行發(fā)展仍相對(duì)不足。在以工、農(nóng)、中、建為首的國(guó)有商業(yè)銀行一家獨(dú)大的格局下，鮮有服務(wù)中小微企業(yè)的民營(yíng)銀行、社區(qū)銀行，致使絕大多數(shù)中小微企業(yè)難以從商業(yè)銀行體系中獲得融資。

紀(jì)志宏指出，在當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)矛盾日益突出，轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)壓力不斷加大的背景下，民營(yíng)銀行等中小銀行的發(fā)展，對(duì)改善金融競(jìng)爭(zhēng)生態(tài)，增加金融服務(wù)供給，緩解民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)和“三農(nóng)”面臨的融資約束，提高宏觀融資效率具有重要意義。

“應(yīng)將銀行業(yè)視為一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)性服務(wù)業(yè)部門。”紀(jì)志宏認(rèn)為，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)體經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)程度提高，要求金融服務(wù)效率隨之提高，我們不能再將金融業(yè)視為禁止一般社會(huì)資本進(jìn)入的特殊領(lǐng)域，而應(yīng)更多將銀行業(yè)看做現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)性產(chǎn)業(yè)部門，由大量具有不同所有制、不同產(chǎn)業(yè)背景的資本共同參與的多層次競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)體系，并最終通過(guò)在金融領(lǐng)域引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提高金融中介服務(wù)的微觀和宏觀效率。

紀(jì)志宏表示，將銀行業(yè)視為競(jìng)爭(zhēng)性部門，首先意味著允許各類中小銀行的存在。從國(guó)際上看，多數(shù)國(guó)家尤其是大國(guó)經(jīng)濟(jì)體中，數(shù)量較多、競(jìng)爭(zhēng)程度較高的銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)往往效率較高，可以充分發(fā)揮中小銀行立足社區(qū)、貼近小微企業(yè)，在緩解信息不對(duì)稱和降低業(yè)務(wù)成本方面所具有的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

“試水期”應(yīng)有保護(hù)措施

針對(duì)民營(yíng)銀行可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，多位專家表示，審查申請(qǐng)企業(yè)資質(zhì)、嚴(yán)格行業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管至關(guān)重要。制度保障是民營(yíng)銀行可持續(xù)發(fā)展的重要條件之一。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，“首先，存款保險(xiǎn)等配套制度要迅速跟上，才能確保隔離民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。”此外，還需加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)管，例如加強(qiáng)對(duì)信息的真實(shí)性監(jiān)管。

建立和完善公司治理結(jié)構(gòu)也被視為民營(yíng)銀行監(jiān)管的重要一環(huán)。民生銀行行長(zhǎng)洪琦認(rèn)為，民營(yíng)銀行要想發(fā)展得好，一定要有好的治理結(jié)構(gòu)和志同道合的股東。此外，他強(qiáng)調(diào)，看其能否真正發(fā)揮民營(yíng)企業(yè)作為股東尤其是董事會(huì)成員的治理權(quán)，是衡量“民營(yíng)”與否的關(guān)鍵。

專家同時(shí)表示，民營(yíng)銀行要真正“落地”，目前尚需出臺(tái)配套政策，敲定準(zhǔn)入門檻并發(fā)布實(shí)施細(xì)則。另外，由于國(guó)內(nèi)民營(yíng)銀行籌辦經(jīng)驗(yàn)不足，在吸儲(chǔ)能力、客戶資源等方面，均存在先天不足。“在民營(yíng)銀行試水初期，給予相應(yīng)的保護(hù)措施和政策過(guò)渡期，給民營(yíng)銀行一段時(shí)間適應(yīng)‘水溫’，是很有必要的。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院副院長(zhǎng)李揚(yáng)建議。