想了解一家企業(yè)的信用難于登天

“長達一年多的時間里，這家國外的皮包公司竟然連續(xù)行騙九起才被揭穿，這在國外簡直是不敢想象的。”

更重要的是，中國企業(yè)對未來付款表現(xiàn)缺乏信心。41.4%受訪企業(yè)預計拖欠貨款表現(xiàn)或需逾3年時間才有改善，并有33.3%預計情況將“永不會改善”。

談到他所經(jīng)手的那些“追討”的案件，李奎元在憂心忡忡之余也顯得萬般無奈。他直言，在中國，之所以有這么多欺詐、造假、毀約的事件發(fā)生，根源就在于中國的信用體系極其不完善。“每年央視的3·15晚會對于一些企業(yè)會有威懾力者不假，但是說到系統(tǒng)性的信用體系建設，我國還差得遠。”

實際上，在當前的中國，企業(yè)失信的代價太低，而征信的成本又太高。李奎元戲稱，好多企業(yè)就是“滾刀肉”，多次惡意欠款，但什么也不怕，該做生意照做生意，而且還會有企業(yè)繼續(xù)上當。

而這類企業(yè)要是放在信用體系成熟的發(fā)達國家，根本就寸步難行，因為企業(yè)良好的誠信記錄一旦被破壞，該企業(yè)將難以生存，會被市場自動淘汰。

中安信誠保理公司副總經(jīng)理宮釗曾在國外生活過很長一段時間，他給《經(jīng)濟參考報》記者舉了一個例子：根據(jù)《北美自由貿(mào)易法》，如果類似于沃爾瑪這樣的企業(yè)欠其三家供貨商貨款超過3個月，并且對每家的欠款達到5000美元或以上，那么這三家供貨商其中的任何一家供貨商可以在美國的證券交易所宣布沃爾瑪?shù)归]，并且這種倒閉是合法的。“這就表明，在美國這種信用體系完備的國家，其信用成本極其高，企業(yè)若不講信用，后果之嚴重是企業(yè)承擔不了的。”宮釗坦言。

“另外，不僅該企業(yè)不能經(jīng)營下去了，企業(yè)法人代表的個人的行為也會受到影響，比如，他將被限制不能出境，不能開過于高檔的車，甚至連移動電話的品牌卡都只能用神州行而不能用全球通。在這種情況下，敢問，哪個企業(yè)敢輕易失信?”李奎元說。

“國內(nèi)信息的開放和質量，安全和便利程度與發(fā)達國家差距很大。這直接推高了國內(nèi)企業(yè)征信的成本。”韓家平對《經(jīng)濟參考報》記者說。他指出，在國內(nèi)，信用信息的收集和調查很難。想要了解一家企業(yè)的信用狀況，最有力的信息就是在銀行登記的信貸記錄、付款記錄、財產(chǎn)抵押情況、法院訴訟情況，而了解這些信息對于國內(nèi)單個企業(yè)來說，簡直難于登天。

目前只有人民銀行建立了企業(yè)和個人的信貸登記系統(tǒng)。所有在銀行有信貸記錄的企業(yè)個人的還款情況是有登記的，其他企業(yè)和個人就沒法查到。而且這個系統(tǒng)只對銀行自己開放。

另外，即使是最基本的企業(yè)在工商登記時注冊的信息，也不是能夠免費拿到的。據(jù)韓家平介紹，因為現(xiàn)在這些工商登記信息還沒有實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，所以需要分省市去查詢。而國內(nèi)大約有占全部三分之二比例的省份查詢需要收費，且查詢一次就要收取少則幾十元、多則幾百元不等的費用。這筆費用對于需要查詢多家交易方信息記錄的企業(yè)來說，是一筆非常大的成本。

因此，一般來說，若企業(yè)之間進行交易而要做信用調查的話，一般會選擇一些渠道親自去了解，或者通過同行之間的交流或第三方的信用調查機構比如征信公司等去搜集信息。

“不過，即使征信公司相對于企業(yè)信息稍微多一些，也很難拿到企業(yè)過往全部的交易記錄，因為國內(nèi)不僅信息開放程度不高，而且信息質量也不高。”韓家平直言。而國外在信息共享和交流方面就比較規(guī)范。以美國為例，企業(yè)一般的注冊信息和經(jīng)營記錄在美國國內(nèi)外都能查到，其完整的付款記錄方面也能夠收集到。而國內(nèi)的信用調查機構出具的信用報告基本沒這些內(nèi)容，而只是一些打過交道的上下游企業(yè)得出的定性結論。此外，像財產(chǎn)抵押之類的信息，由于房地產(chǎn)、汽車和一般設備都在不同系統(tǒng)登記，全國也不聯(lián)網(wǎng)，因此在國內(nèi)也很難查到。征信公司獲得法院訴訟記錄、銀行往來信息記錄、財務報表等活動的渠道也非常有限。

有這樣一個真實的故事。2007年有一家加拿大的皮包公司來中國不同省市行騙，當這家公司的罪行敗露之時，已經(jīng)有九家國內(nèi)的外貿(mào)公司被詐騙。在“長達一年多的時間里，這家國外的皮包公司竟然連續(xù)行騙九起才被揭穿，這在國外簡直是不敢想象的。”韓家平說，國外征信系統(tǒng)的健全，會將這家皮包公司的全部信息完整記錄在案。這家加拿大的公司就是因為深諳中國市場的情況，所以才會肆無忌憚。

與此同時，很多企業(yè)尤其是一些小企業(yè)自身平時對信用管理的意識不高，造成被侵害時不能夠很好低保護自己，白白釀成損失。

據(jù)李奎元介紹，其所在公司接受的商賬追收案子中大約有75%賬齡都到達了兩年以上，按照我國法律規(guī)定，民事案件存在一個兩年的訴訟時效，若過了兩年而又沒有更新的證據(jù)提供，法院將不受理這個案件。即使因為有更新的證據(jù)提供而進入訴訟程序，很多企業(yè)又因為時間太長而且內(nèi)部管理混亂而丟失了很多寶貴的證據(jù)，這也難以成功追收到賬款。

他向記者又講述了中貿(mào)友施曾接手的另一個案例：江蘇某公司委托其催收債務人北京一家建筑工程公司所欠的30余萬元。而雙方除了各自的賬面欠款數(shù)字記錄外，沒有簽定、履行過任何書面認可的證據(jù)，并且時間已經(jīng)相當?shù)木眠h。此外，對方原來的負責人和知情聯(lián)系人、經(jīng)手人已經(jīng)全部退休或離職，北京公司已經(jīng)完全不予認可欠款，這使得催收賬款陷入了完全的困境，江蘇公司在經(jīng)過長達7年時間催收之后依然未果……

“小企業(yè)在企業(yè)自身的防范，包括合同管理，交易憑證記錄的保存等內(nèi)部管理方面的做法還有待提高。在應收賬款方面，目前企業(yè)缺乏系統(tǒng)性管理。很多時候在對方出現(xiàn)拖欠以后才開始關注，可能為時已晚。”韓家平提醒說。